Subsidio habitacional: Mujeres son el 69% de postulantes, pero solo el 43,5% accede a crédito hipotecario para comprar vivienda
En Chile, el deseo de acceder a la casa propia tiene un fuerte protagonismo femenino. Sin embargo, las cifras muestran que postular a un subsidio habitacional no siempre se traduce en obtenerlo.
Datos de septiembre de 2025 del Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu) indican que las mujeres representan el 69% de quienes solicitan subsidios para sectores medios, cifra que llega al 83% en algunos tramos. Pese a ello, muchas no logran adjudicarse el beneficio.
Según la fintech Creditú y la asesora habitacional Arlinne Godoy, el problema no radica en la falta de interés por acceder a una vivienda, sino en una combinación de barreras financieras y dificultades técnicas en el proceso de postulación.
El obstáculo del financiamiento hipotecario
Uno de los principales problemas aparece después de obtener el subsidio estatal. De acuerdo con el Informe de Género en el Sistema Financiero 2025 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), solo el 43,5% de los créditos hipotecarios en Chile se otorgan a mujeres.
Además, los montos aprobados para ellas son, en promedio, un 40% menores que los de los hombres.
Desde Creditú explican que cerca del 95% del financiamiento hipotecario en el país se concentra en la banca tradicional. En ese sistema, quienes no cuentan con contratos indefinidos o ingresos estables suelen quedar fuera de las evaluaciones crediticias.
La fintech plantea que su modelo busca evaluar de otra manera la capacidad de pago de mujeres que trabajan de forma independiente o con ingresos variables, además de ofrecer alternativas como financiamiento para el pie de una vivienda.
El peso del puntaje de corte
Otro factor clave en la adjudicación del subsidio es el puntaje de corte que se define para cada proceso. Arlinne Godoy explica que existe la percepción de que vivir en condiciones precarias garantiza el beneficio, pero el sistema funciona bajo una lógica de puntajes regionales.
El resultado final depende de variables como el tamaño del núcleo familiar, la presencia de hijos, el nivel de hacinamiento y la antigüedad del ahorro.
“Puedes cumplir con todo, pero si no ingresas los datos correctamente o no adjuntas los respaldos necesarios, el sistema simplemente no te considera”, advierte la asesora.
Además, el puntaje mínimo cambia según la región. En zonas donde la demanda es más alta, el umbral suele subir, mientras que en regiones con menos postulaciones puede disminuir.
Desinformación y estrategia de postulación
Uno de los problemas más frecuentes es la falta de información sobre cómo funciona el sistema. El puntaje total se calcula a partir de varios elementos: composición del grupo familiar, número de hijos, presencia de personas con discapacidad, condiciones de hacinamiento, postulaciones previas y permanencia del ahorro, entre otros.
“Puedes cumplir con todo, pero si no lo ingresas correctamente en la plataforma, el sistema no lo calcula. Y si quedas bajo el puntaje de corte, no te lo ganas”, señala Godoy.
La experta sostiene que entender estas reglas y planificar la postulación puede marcar la diferencia entre obtener el subsidio o quedar fuera del proceso.
