Un estudio de XTB y Kantar reveló que el 71% de los chilenos teme una emergencia económica inesperada, cuatro de cada 10 evita hablar de dinero y uno de cada cinco lo guarda "bajo el colchón", es decir, físicamente.
Foto de personas caminando en el centro de concepción / Agencia Uno
La mayoría de los chilenos no tiene margen para enfrentar una crisis económica prolongada. Así lo revela la Primera Radiografía del Bolsillo de los Chilenos, un estudio impulsado por la plataforma de inversiones XTB junto a la consultora Kantar, presentado en la Universidad Adolfo Ibañez, que encuestó a 1.000 personas económicamente activas de entre 18 y 65 años con capacidad mínima de ahorro mensual de $5.000.
Según el reporte, siete de cada 10 chilenos agotaría sus ahorros en menos de seis meses si perdiera su empleo o dejara de recibir ingresos. El desglose es más preciso: un 27% no podría sostenerse más de un mes, mientras que un 44% llegaría hasta los seis meses. Solo un 15% dispone de fondos para cubrir entre seis y 12 meses, y apenas un 14% podría vivir más de un año sin generar ingresos. Ese escenario se condice con la baja capacidad de ahorro que refleja el estudio: el 81% guarda hasta el 10% de su sueldo mensual.
En ese contexto, las emergencias inesperadas concentran la principal preocupación financiera del país: el 71% de los encuestados las mencionó como su mayor temor. A casi la mitad le preocupa la enfermedad de un ser querido y a cuatro de cada 10 les inquieta perder el trabajo.
El estudio identifica la falta de educación financiera como el principal obstáculo. Aunque dos de cada tres personas ven la inversión como una oportunidad, menos de un tercio tiene inversiones activas en la actualidad. El 54% de los encuestados reconoce saber poco o nada sobre inversiones y apenas una de cada 20 personas se considera experta en el tema.
La brecha no es solo de conocimiento, sino también de género y clase. Entre quienes declaran tener alto conocimiento financiero, el 54% son hombres frente al 38% de mujeres. Asimismo, casi la mitad del segmento de altos ingresos (C1C2) declara conocimiento alto, mientras que esa cifra baja a poco más de un tercio en el segmento de menores ingresos (C3D).
Francisco López, director regional de XTB, señaló que "los chilenos quieren poner su dinero a trabajar, pero necesitan entender mejor sus opciones antes de actuar" y advirtió que la educación financiera "tiene que hablar en simple, desde cómo ahorrar hasta cómo diversificar las inversiones". Por su parte, Julio Riutort, académico de la Escuela de Negocios UAI, planteó que "existe una brecha clara entre la intención y la acción: los chilenos perciben la inversión como una oportunidad, pero no cuentan con las herramientas ni la información suficiente para dar el paso".
El estudio también constata que hablar de finanzas personales incomoda. Cuatro de cada 10 chilenos se siente poco o nada cómodo al tratar temas económicos. Esa incomodidad coexiste con prácticas que revelan distancia respecto del sistema financiero formal: uno de cada cinco chilenos prefiere guardar el dinero "bajo el colchón", es decir de manera física. Y un promedio del 15% ha recurrido al casino, las apuestas deportivas o la compra de metales preciosos para generar ingresos adicionales.
Sin embargo, cuando se trata de un excedente hipotético de $100.000, casi la mitad lo destinaría a un fondo de emergencia, cuatro de cada 10 lo invertirían y uno de cada cuatro lo usaría para pagar deudas.
Para Sergio Jiménez, director de Nuevos Negocios de Kantar Chile, "gran parte de los chilenos vive con una sensación permanente de vulnerabilidad financiera". Si bien buscan protegerse de los riesgos inmediatos, "les cuesta avanzar hacia una planificación de largo plazo, lo que limita su capacidad para construir una mayor seguridad económica".
