Las finanzas tecnológicas o fintechs están transformando radicalmente el panorama financiero para las pequeñas y medianas empresas (pymes). Estas startups utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros más eficientes y accesibles, permitiendo a las pymes optimizar sus operaciones y mejorar su acceso a financiamiento.
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Pymes le dicen adiós a créditos tradicionales: 70% prefieren a Fintechs para sus facilitar operaciones
Las fintechs están cambiando el acceso al crédito para pymes en Chile y América Latina. Su agilidad y adaptabilidad les permiten atender nichos desatendidos por la banca tradicional, impulsando la inclusión financiera.
Según un informe de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), las fintechs han abierto las puertas del crédito a muchas pymes que antes no calificaban en la banca tradicional. A nivel global, se estima que las tecnofinanzas han financiado más de 200 mil millones de dólares a pymes. En América Latina, el 30% de los préstamos a pymes ya proviene de estas plataformas.
"Las fintechs han jugado un papel crucial en la inclusión financiera de pymes en zonas rurales o regionales. En Chile, cerca del 70% de las pymes han usado estas para facilitar sus operaciones", aseguró Manuel Astaburuaga, CEO de la fintech chilena Levannta.
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Reducción de burocracia
Una de las principales ventajas de las fintechs es la reducción de la burocracia en el proceso de financiamiento. A diferencia de los bancos tradicionales, estas plataformas permiten a las pymes obtener liquidez de manera rápida y sencilla, crucial para su operación diaria.
"Las fintechs están diseñadas para identificar nichos de mercado que a menudo son pasados por alto por las instituciones financieras tradicionales. Esto incluye a pequeñas empresas que no cumplen con los criterios de crédito convencionales, permitiendo así una mayor inclusión financiera", agregó Astaburaga.
Evolución del ecosistema local y economía chilena
El auge de las fintechs en Chile se debe a tres factores principales. En primer lugar, la evolución del ecosistema local: según el estudio Fintech Radar Chile, para la primera mitad de 2024 se contabilizaron 348 fintechs, un aumento del 16% respecto al año anterior.
En segundo lugar, el panorama económico de Chile muestra signos de recuperación. Tras un crecimiento del PIB real de apenas 0.2% en 2023, para 2024 se espera un crecimiento moderado entre 1.8% y 2.0%.
Por último, el mercado objetivo de las fintechs en Chile es predominantemente B2B. En 2024, casi dos tercios de estas empresas dirigen sus productos y servicios a pymes, corporativos y otras instituciones financieras. El resto se enfoca en modelos B2C, ofreciendo productos financieros digitalizados para el consumo.
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