Con marzo ad portas, el gasto que implica asumir compromisos económicos de diversa índole, como es el caso del retorno a las aulas en distintos niveles educacionales, a lo que se suma la renovación del permiso de circulación para quienes disponen de su propio medio de transporte y la primera cuota de las vacaciones, puede transformarse en un desafiante reto para algunas familias.

Atendiendo a este contexto es que, en entrevista con El Desconcierto Jesus Juyumaya, doctor en Administración de Negocios y profesor asistente de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad Santo Tomás, entrega una serie de recomendaciones para enfrentar este mes.

"Puede ser muy complejo"

-¿Qué tan complejo puede ser para una familia de nuestro país, enfrentar este mes asumiendo gastos derivados del regreso al colegio, universidades, permiso de circulación, etc?

- Para la gran mayoría de familias en Chile, marzo puede ser un mes muy complejo desde el punto de vista financiero. Desde el regreso a clases, hasta el pago del permiso de circulación y otros compromisos económicos, este período puede poner a prueba la estabilidad financiera de hogares de todo el país. Los principales gastos extraordinarios son los siguientes:

Gastos escolares: El regreso a clases implica la compra de uniformes, libros, material escolar, y el pago de matrículas y mensualidades en el caso de colegios privados. Estos costos pueden ser significativos, especialmente para familias con varios hijos en edad escolar.

Gastos universitarios: Para aquellos con hijos en la universidad, marzo puede significar la matrícula y el pago de aranceles, libros y materiales académicos adicionales. Estos gastos pueden representar una carga financiera considerable.

Permiso de circulación: Marzo es el mes en que muchos propietarios de vehículos deben renovar el permiso de circulación, lo que implica un desembolso adicional de dinero. Dependiendo del tipo y año del vehículo, este costo puede variar considerablemente.

Otros gastos recurrentes: Además de los mencionados, marzo también puede traer consigo otros gastos recurrentes, como seguros, el pago de impuestos, servicios básicos y el pago de deudas pendientes de las vacaciones de verano.

En conjunto, estos pueden ejercer una presión significativa sobre el presupuesto familiar, especialmente si no se planifican con anticipación. Muchas familias se ven obligadas a recurrir a diferentes formas de financiamiento, como préstamos bancarios o el uso de tarjetas de crédito, lo que puede conducir a una mayor carga de deuda y dificultades financieras a largo plazo. Por lo tanto, enfrentar marzo es un desafío considerable para casi todas las familias chilenas.

Uniformes, libros y otros gastos

-¿Cuánto se puede llegar a ver afectado el presupuesto de una familia de clase media en marzo?

- Es difícil proporcionar una estimación exacta del impacto en el presupuesto de una familia de clase media en marzo, ya que esto depende de diversos factores como el tamaño de la familia, los ingresos, los gastos fijos, entre otros. Sin embargo, podemos hacer una aproximación considerando los gastos típicos que enfrenta una familia durante este mes en Chile.

Por ejemplo, en lo que respecta a gastos escolares la compra de uniformes, libros, material escolar y el pago de matrículas y mensualidades puede representar un gasto significativo, que fácilmente podría superar los $200.000 a $600.000 por niño, dependiendo del nivel educativo y la institución. Respecto a los gastos universitarios, para las familias con hijos en la universidad, los costos de matrícula, aranceles, libros y otros materiales académicos podrían sumar $500.000 o más.

Respecto a otros gastos como el permiso de circulación, varía según el tipo y año del vehículo, pero puede oscilar entre los $100.000 y $300.000, o más, dependiendo del tamaño del vehículo y otros factores.

Lo anterior sumado a otros gastos recurrentes como los servicios básicos, los seguros y atenciones médicas pueden afectar significativamente la capacidad de ahorro y consumo de las familias y, en muchos casos, podrían requerir ajustes en el presupuesto o incluso recurrir a préstamos o financiamiento para poder cubrirlos.

Buenas prácticas

-Asumiendo el impacto en el presupuesto, ¿qué recomendaciones se pueden tomar en cuenta para enfrentar este mes? 

Para enfrentar el impacto en el presupuesto que representa el mes de marzo, especialmente para las familias de clase media en Chile, entrego siete recomendaciones:

1. Planificar con anticipación: Inicia la planificación con varios meses de anticipación, preferiblemente a finales del año anterior o a principios de enero. Haz un análisis detallado de los gastos esperados para marzo, incluyendo matrículas escolares, útiles, permiso de circulación y otros compromisos financieros. Establece un presupuesto específico para cada categoría de gastos y sé realista en tus estimaciones.

2. Priorizar gastos: Identifica los gastos más importantes y urgentes, como las matrículas escolares y el permiso de circulación, y asigna recursos en consecuencia. Considera la posibilidad de diferir gastos menos urgentes o no esenciales para otros meses en los que la carga financiera sea menor.

3. Buscar alternativas de financiamiento: Explora opciones de financiamiento que no impliquen altas tasas de interés, como préstamos bancarios con tasas preferenciales o programas de ayuda financiera del gobierno. Considera la posibilidad de utilizar ahorros acumulados específicamente para cubrir los gastos de marzo, en lugar de recurrir a préstamos o tarjetas de crédito.

4. Aprovechar descuentos y promociones: Mantente atento a las promociones y descuentos que ofrecen las instituciones educativas, comercios y servicios relacionados con los gastos de marzo, como librerías, tiendas de uniformes y centros de educación.

5. Compara precios y busca las mejores ofertas antes de realizar cualquier compra, especialmente en artículos escolares y de uso cotidiano.

6. Ahorrar durante el año: Establece un fondo de emergencia o un fondo específico para gastos extraordinarios a lo largo del año, destinando una parte de los ingresos mensuales a este fin. Automatiza tus ahorros utilizando herramientas como transferencias automáticas o programas de ahorro recurrente ofrecidos por tu banco.

7. Buscar apoyo y asesoramiento financiero: Si enfrentas dificultades para cumplir con tus compromisos financieros en marzo, considera buscar asesoramiento financiero profesional para evaluar tus opciones y tomar decisiones informadas. No dudes en comunicarte con las instituciones educativas, municipalidades u otras entidades relevantes para solicitar información sobre posibles programas de ayuda o beneficios disponibles para familias de menores ingresos.

Gastos prescindibles

-¿Qué gastos se podrían sacrificar o moderar para no verse tan afectado por el desembolso obligatorio que genera para miles de familias marzo?

- Para reducir el impacto del desembolso obligatorio que representa el mes de marzo en el presupuesto familiar, es importante considerar qué gastos se pueden "sacrificar" o moderar durante este período. Por ejemplo, es importante reducir los gastos relacionados con salidas a restaurantes, cine, eventos deportivos u otras actividades de ocio durante el mes de marzo.

Opta por alternativas de entretenimiento más económicas, como noches de películas en casa, paseos al aire libre o actividades gratuitas en tu comuna. También limitar las compras de ropa, calzado, accesorios u otros artículos no esenciales durante este período. Evita realizar compras impulsivas y establece un límite para los gastos que dependen sólo de tu decisión.

Adicionalmente, también puedes reducir tus gastos de transporte utilizando métodos más económicos, como el transporte público en lugar de vehículo privado o las app de viajes. Combina viajes y planifica rutas eficientes para minimizar los costos de combustible y peajes. Respecto a otros gastos, recomiendo reducir los gastos relacionados con comer fuera de casa, como almuerzos en restaurantes o cafeterías. Planifica y prepara comidas en casa, lleva almuerzos al trabajo o la escuela, y evita pedir comida para llevar o usar las apps de delivery.

Limita los gastos en regalos y eventos sociales durante el mes de marzo, como cumpleaños, celebraciones familiares o salidas con amigos. Considera alternativas más económicas, como regalos hechos en casa o la organización de eventos en casa en lugar de locales externos.

Evitar conductas financieras inconvenientes

-Respecto de las conductas inconvenientes derivadas de los gastos, ¿qué es lo que de ninguna manera hay que hacer para enfrentar este mes?

Para enfrentar el mes de marzo de manera responsable y evitar caer en conductas financieras inconvenientes, es importante tener en cuenta qué acciones deben evitarse a toda costa. Aquí hay algunas prácticas que definitivamente no se deben hacer durante este período:

1. No recurrir a préstamos de alto interés: Evita solicitar préstamos rápidos o avances en efectivo que tengan tasas de interés excesivamente altas, ya que esto podría generar una carga adicional de deuda difícil de manejar.

2. No usar tarjetas de crédito de manera indiscriminada: Evita utilizar las tarjetas de crédito para financiar gastos de marzo si no estás seguro de poder pagar el saldo total al final del período de facturación. No te excedas en el límite de crédito de tus tarjetas y evita realizar compras impulsivas que puedan comprometer tu capacidad de pago.

3. No realizar compras innecesarias: Evita realizar compras por impulso o adquirir artículos no esenciales durante el mes de marzo, especialmente si esto compromete tu presupuesto y la capacidad para cubrir gastos prioritarios. Antes de comprar algo, pregúntate si realmente lo necesitas y si es una prioridad en este momento.

4. No aplazar el pago de deudas: Evita postergar el pago de deudas existentes, como cuentas pendientes de tarjetas de crédito, ya que esto puede generar cargos por mora y aumentar el costo total de la deuda.

5. Definitivamente no usar avances en efectivo de tarjetas de crédito ni tu línea de crédito: Evita utilizar los avances en efectivo de las tarjetas de crédito para cubrir gastos de marzo, ya que suelen tener comisiones adicionales y tasas de interés más altas que las compras regulares, lo mismo con tu línea de crédito, intenta no utilizarla.

6. No depender exclusivamente de ingresos variables: Evita depender exclusivamente de ingresos variables o bonos para cubrir los gastos de marzo, ya que estos pueden ser menos predecibles y no deben considerarse como una solución a largo plazo.

Al evitar estas conductas financieras inconvenientes, podrás proteger tu salud financiera y enfrentar de manera más efectiva los desafíos económicos que presenta el mes de marzo sin comprometer tu estabilidad financiera a largo plazo. Recuerda siempre ser consciente de tus ingresos, gastos y límites financieros para tomar decisiones informadas y responsables.