Cómo la reforma previsional premia tu cotización continua

La discusión sobre la previsión social en Chile ha dado un paso decisivo hacia la valoración de la trayectoria. Durante décadas, el monto de la jubilación dependió casi exclusivamente del saldo acumulado en las cuentas individuales, ignorando a menudo el esfuerzo de quienes, a pesar de las fluctuaciones del mercado laboral, mantuvieron una cotización constante. Con la implementación de la reforma previsional, este paradigma cambia para introducir un componente de seguridad social que premia, precisamente, la estabilidad y la formalidad.

¿Qué es el Beneficio por Años Cotizados y cómo se calcula?

Uno de los pilares más innovadores de la nueva normativa es el denominado Beneficio por Años Cotizados: un complemento fijo que se agrega a la pensión de por vida. A diferencia del ahorro individual tradicional, este monto no fluctúa según los mercados financieros; es un reconocimiento a la estabilidad laboral.

• Valor concreto: 0,1 UF mensual por cada año cotizado. Con 25 años formales, son cerca de $100.000 mensuales extra durante toda tu jubilación. Este tope de 25 años establece un horizonte claro y alcanzable para quienes mantuvieron trayectorias formales.

• Requisitos de acceso: los hombres necesitan 20 años de cotización para recibir el beneficio, mientras las mujeres pueden acceder con 10 años inicialmente. El requisito femenino subirá gradualmente a 15 años, permitiendo una transición ordenada.

• Seguridad real: este monto no depende de cómo les vaya a los mercados financieros. Es fijo y predecible.

• Vigencia inmediata: quienes ya están pensionados comienzan a recibir este complemento desde enero de 2026. Se reconocen todos los años cotizados, sin importar cuándo comenzó la vida laboral.

Compensación para mujeres: igualar las reglas del juego

Otro de los puntos clave que aborda la reforma es la corrección de las inequidades de género. Históricamente, a las mujeres se les calculaba una pensión menor incluso si ahorraban lo mismo que un hombre, debido a las tablas de mortalidad que consideran su mayor longevidad. La reforma previsional termina con este “castigo” mediante una compensación permanente:

• Cálculo igualado: las mujeres reciben una compensación que nivela su pensión con la que obtendría un hombre que ahorró lo mismo. Ya no se castiga por vivir más años.

• Aporte mensual: se estima un aporte cercano a los $10.000 por mes, eliminando el desincentivo que afectaba a las trabajadoras.

• Efecto práctico: cada peso aportado ahora rinde igual, sin importar el género de quien cotiza. 

¿Cómo se financian los incentivos de la reforma previsional?

Una duda recurrente entre los cotizantes es de dónde provienen los recursos para otorgar los nuevos beneficios. La respuesta reside en el nuevo aporte a cargo del empleador. Esta cotización adicional comenzó a aplicarse en agosto de 2025 con un 1% y escalará gradualmente hasta 6% en 2033. El destino de estos fondos es estratégico:

• Ahorro individual: la cuenta personal de cada trabajador (heredable).

• Fondo de beneficios: una fracción financia complementos como el bono por años cotizados.

• Equidad de género: un segmento específico cubre las compensaciones por expectativa de vida y otras brechas históricas que afectaban principalmente a las mujeres.

La trayectoria laboral ahora vale más

Con la reforma previsional, la trayectoria laboral ahora tiene un valor medible y asegura que los nuevos beneficios no reemplacen ni resten valor a la Pensión Garantizada Universal (PGU) ni a la pensión calculada por los ahorros individuales, sino que se suman. Incluso quienes ya se encuentran en etapa de jubilación verán reflejados estos cambios.